-
Kredyty hipoteczne
Przydatne informacje
Kto może ubiegać się o kredyt w ramach Programu Pierwsze Mieszkanie
Osoby, które planują zakup lub budowę pierwszego mieszkania albo domu i jednocześnie spełniają następujące warunki:
- nie posiadają i przed dniem udzielania kredytu nie posiadały prawa własności mieszkania albo domu bądź nie przysługuje im i przed dniem udzielenia kredytu nie przysługiwało spółdzielcze prawo do mieszkania albo domu,
- w dniu udzielenia kredytu nie ukończyły 45 lat,
- w dniu złożenia wniosku nie są stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta
- w okresie poprzednich 36 miesięcy,
- posiadają zdolność kredytową.
Zasady Bezpiecznego Kredytu
W ramach Bezpiecznego Kredytu będzie można:
- kupić mieszkanie lub domu na rynku pierwotnym albo wtórnym,
- wybudować dom wraz z jego wykończeniem, a także kupić działkę lub jej część w celu budowy na niej domu,
- pokryć wkład budowlany w spółdzielni mieszkaniowej,
- pokryć nakłady związane z realizacją inwestycji kooperatywy mieszkaniowej.
- Kredyt można otrzymać do wysokości maksymalnie:
- Dla jednoosobowego gospodarstwa domowego
- 500 tys. zł, a
- 100 tys. zł w przypadku kredyty na dokończenie rozpoczętej już budowy domu,
- dla gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko
- 600 tys. zł
- 150 tys. zł, w przypadku kredyty na dokończenie rozpoczętej już budowy domu.
- Dla jednoosobowego gospodarstwa domowego
- Z dopłaty do rat bezpiecznego kredytu mieszkaniowego można korzystać przez 10 lat.
- Dowolność co do standardu i położenia mieszkania – przy kupnie nie obowiązuje limit ceny 1 m2.
- Formuła oprocentowania kredytu:
- w okresie dopłat (pierwsze 120 miesięcy) oprocentowanie kredytu jest okresowo stałe, następnie
- oprocentowanie zmienne, chyba, że klient zdecyduje kontynuować oprocentowanie stałe.
- System spłaty rat:
- w okresie dopłat raty są malejące,
- po okresie dopłat raty są annuitetowe, czyli równe.
Zasady ustalania dopłat
- Dopłaty obejmują 120 pierwszych, spłacanych zgodnie z harmonogramem, rat kapitałowo-odsetkowych,
- Dopłata obniża kwotę raty,
- Wysokość dopłaty oblicza bank zgodnie z wzorem:
D=Ks*((W-2%))/12
gdzie:
D – kwota dopłaty,
Ks – część kapitałowa bezpiecznego kredytu 2% pozostająca do spłaty,
W – obowiązujący w dniu ustalenia stopy oprocentowania bezpiecznego kredytu 2% wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej.
Wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej ustala BGK, jako iloczyn współczynnika 0,9 i średniej ważonej stopy oprocentowania nowo udzielonych kredytów hipotecznych z okresowo stałą stopą procentową, obliczonej na podstawie przekazywanej do BGK informacji banków kredytujących, gdzie wagą jest łączna kwota tych kredytów.
Komunikat o wskaźniku średniej kwartalnej stopy procentowej BGK ogłasza w Biuletynie Informacji Publicznej, w terminie 45 dni po upływie każdego kwartału kalendarzowego.
Więcej informacji na temat Programu, w tym sekcję Pytań i odpowiedzi znajdą Państwo:
Wybierając Kredyt Mój Dom zyskujesz:
- atrakcyjne warunki kredytowania,
- kredyt do 80% wartości nieruchomości,
- okres karencji do 24 miesięcy,
- dogodne formy spłaty,
- możliwość wcześniejszej spłaty kredytu,
Cel kredytowania:
- zakup lokalu mieszkania lub domu jednorodzinnego;
- zakup działki budowlanej;
- nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego;
- nabycie własnościowego prawa do domu jednorodzinnego (wybudowanego) w spółdzielni mieszkaniowej;
- przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo odrębnej własności lokalu;
- wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego;
- spłatę zadłużenia z tytułu kredytu mieszkaniowego udzielonego przez inny bank;
- inwestycje mieszkaniowe realizowane przez Kredytobiorcę sposobem gospodarczym:
- budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego,
- generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub mieszkania, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów,
- zakup działki gruntu z rozpoczętą budową;
- inwestycje mieszkaniowe realizowane dla Kredytobiorcy przez inwestora zastępczego:
- budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego,
- generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów;
- zakup domu, budowę i dokończenie budowy domu w tym również lokali niemieszkalnych lub budynków niemieszkalnych funkcjonalnie związanych z realizowaną inwestycją mieszkaniową, o ile ich powierzchnia nie przekracza 30% powierzchni całkowitej realizowanej inwestycji mieszkaniowej
- refinansowanie kosztów nabycia poniesionych przez Kredytobiorcę na cele mieszkaniowe, w szczególności: kosztów prowizji agencji nieruchomości, notariusza oraz opłat sądowych, wpłat dokonanych z tytułu umowy przedwstępnej sprzedaży lokalu mieszkalnego.
Wymagany wkład własny:
- 20% - w przypadku pozostałych celów kredytowania
Zabezpieczenie:
- hipoteka na nieruchomości będącej przedmiotem kredytu,
- weksel własny in blanco wystawiony przez Kredytobiorcę na rzecz Banku wraz z deklaracją wekslową;
- cesja praw na rzecz Banku z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych;
- pełnomocnictwo do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego prowadzonego przez Bank dla Kredytobiorcy
Reprezentatywny przykład całkowitej kwoty kredytu hipotecznego, całkowitego kosztu kredytu hipotecznego, całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:
Rzeczywista Roczna Stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 9,73 % dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 200 000 PLN (bez kredytowanych kosztów); okres kredytowania: 300 miesięcy; wkład własny: 20% wartości nieruchomości; oprocentowanie kredytu: 9,11 % w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 7,11 %) i marży Banku w wysokości 2,00%, obowiązującej po ustanowieniu zabezpieczenia w postaci hipoteki na kredytowanej nieruchomości (do czasu ustanowienia hipoteki Bank podwyższa marżę kredytu o 1,00 p.p.) dla Kredytobiorcy, który w całym okresie kredytowania posiada prowadzony przez Bank rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy z regularnymi miesięcznymi wpływami (przelewy) lub rachunek bieżący z obrotami w wysokości min. 50% przychodów obniża się marżę o 0,50 p.p.. Równa rata miesięczna: 1 694,00 PLN łączna liczba rat 299, ostatnia rata wyrównująca w kwocie 2 000,96 PLN. Całkowity koszt kredytu 311 825,96 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 308 506,96 PLN, prowizja nie kredytowana za udzielenie kredytu: 1,50 % kwoty udzielonego kredytu wynosząca 3 000,00 PLN. Koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 PLN, podatek od czynności cywilno prawnych (PCC): 19,00 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 508 506,96 PLN. Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Kalkulacja została dokonana na dzień 02 stycznia 2023r. na reprezentatywnym przykładzie.
O szczegóły zapytaj naszych doradców w Placówkach Banku.
Wybierając Uniwersalny Kredyt Hipoteczny zyskujesz:
- możliwość sfinansowania dowolnego celu;
- dowolny okres kredytowania nawet do 15 lat;
- kwotę kredytu do maksymalnie 60 % wartości nieruchomości;
- dogodne spłaty;
- karencję do 6 miesięcy.
Cel kredytowania: dowolny cel i nie wymaga udokumentowania wykorzystania środków, ale cel ten musi zostać określony w umowie kredytu
Okres kredytowania – od 1 roku nawet do 15 lat
Kwota kredytu: od 10.000 PLN do 60% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem.
Zabezpieczenie:
- hipoteka na nieruchomości mieszkalnej;
- weksel własny in blanco wystawiony przez Kredytobiorcę;
- cesja praw na rzecz Banku z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych;
- pełnomocnictwo do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego prowadzonego przez Bank dla Kredytobiorcy.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 11,80% dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 150 000,00 PLN; okres kredytowania: 180 miesięcy; wkład własny 40% wartości nieruchomości mieszkalnej; oprocentowanie kredytu: 10,61% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu: (stopa zmienna WIBOR 3M: 7,11%) i marży Banku w wysokości 3,50% obowiązującej po ustanowieniu zabezpieczenia hipoteki na nieruchomości, (w przypadku nie przedstawienia zabezpieczenia przejściowego podwyższa się marżę o 1,00 p.p. do dnia dokonania prawomocnego hipoteki na rzecz Banku) Równa rata miesięczna: 1 669,00 PLN, łączna ilość rat 179, ostatnia rata w kwocie 1 642,54 PLN Całkowity koszt kredytu: 155 212,54 PLN), w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 150 393,54 PLN, prowizja nie kredytowana za udzielenie kredytu: 3,00% kwoty udzielonego kredytu wynosząca: 4 500,00 PLN. Koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 PLN, podatek od czynności cywilno prawnych (PCC): 19,00 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztów wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 305 212,54 PLN.
Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Kalkulacja została dokonana na dzień 02 stycznia 2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.